在整個理財觀念中，風險管理相當重要。你或者都聽過「讓金錢為你工作」這句出自富爸爸系列作者羅伯特的話，的確，要達至財務自由，我們需要學識用資金創造正向現金流，但很多人只從這句話中看到「錢搵錢」，卻忽略了背後伴隨著的風險，結果可想而知。而對風險的拿捏，雖然多少跟個性有點關係，但其實後天培養才是重點。
誠然，風險管理並不簡單，就算是成年人，也不一定能夠透徹理解，例如說，大家都知道投資股市能夠錢搵錢，但到底該投放多少資金，這其中已大有學問。而大部分人只是隨性而為，於是有人借錢炒股弄得一身債，亦有年輕人因怕損蝕而寧願將所有積蓄放在銀行儲蓄戶口，就連強積金都是揀100%利息基金。
100法則
對理財沒太多認識的成年朋友，想簡單管理資產配置中的風險比例，可參考「100法則」︰將100減去你的年齡，得出的答案就是你應該投放在高風險資產的比例了。這對成年人來說很好理解，但若直接套用到親子理財教育上，恐怕子女都不會明白呢。其實我們的目標只
是提升子女對財務風險的敏感度，以及讓他們實際感受風險所帶來的衝擊，只要基礎打好，未來他們自然懂得選取最適合的風險分配比例，法則是否100也不是最重要了。
教導孩子風險管理，最好就是讓他們處於風險。子女考試測驗時，很多家長都喜歡以獎勵來增加他們溫書的動力，例如「考到第1名就有500蚊」之類，我們不妨改改玩法：要得到獎勵，首先要拿錢出來。舉例說，考第一的話，孩子就能得到最初拿出來參加遊戲的本金的2倍；第二則是1倍；第三名則拿回本金，而子女可自由選擇拿出多少本金。但假如只考到4至20名，則只能拿回一半本金，21名之後就不能拿回本金了。
按性格調整
以上數字可因應子女成績程度作調整，重點是要他們有實際不能拿回全部本金的風險。而在子女考慮拿出多少本金時，家長亦可一起討論，如子女取態保守，可鼓勵他們積極一點，順便講解一下承擔有限風險可創造更多機會；如子女極為進取，我建議由得他們，待到萬一失敗了，好等他們切身感受承擔太高風險的後果，然後才帶出風險要適量的道理，這比什麼解說都有效。
如果孩子本來已經是年年第一的高材生又如何？那就改用他們不善長的學科吧，或者課外活動表現也可以，但不要做得過度頻繁，還要避免「輸、贏」這些含有賭味的字眼（有機會更應提及，賭博本身就是不顧風險和後果的蠻幹）。
陳志旋（投資理財顧問）
現任國際理財教育協會（IFEA）投資理財課程主任、理財策劃顧問。擁有10 年以上投資經驗，擅長以最少時間、換取最大理財效益。最大願望是下一代不必「靠父幹」都可以達至財務自由。
