蘋果公司在 WWDC 2022 發表 iOS 16 ，新版本 Wallet 加入分期付款 Apple Pay Later ，進軍 Buy Now Pay Later (BNPL) 市場。雖然 BNPL 現時市場超過 1,000 億美元，但近期經營環境惡化，包括用戶逾期還款比例大增、經濟放緩、政府監管等。 BNPL 行內的大型公司今年面對挑戰， Affirm 今年股價急挫， Klarna 裁員一成。
蘋果公司 Apple Pay Later 的 BNPL 服務先在美國推出，香港應該暫時無緣。透過 Apple Pay Later 服務，用戶經 Apple Pay 付款的帳單可分 4 期，在 6 星期內繳付。第一期在購買時付款，之後每隔兩星期直接在 Wallet 內繳費，亦可以提前繳清欠款，不收利息和手續費。 Wallet 的下一版本新介面，可以查看消費總額和還款情況。 Apple Pay Later 可用於經 Mastercard 的網上購物或應用程式內購買。
市場早已傳出蘋果公司開設 BNPL 服務，而 Apple Pay Later 源自今年 3 月收購的英國金融科技創業公司 Credit Kudos 。雖然未有披露收購金額，市場估計「迎聚禮金」約 1 億 5,000 萬美元。 Credit Kudos 提供類似環聯的信貸評級服務。
BNPL 與蘋果公司的 Apple Card 分期不同。 Apple Card 是蘋果公司與高盛合作推出的信用卡，參考用戶的信貸評級發出，而分期服務亦只限在蘋果零售店或網店購買的產品，並可作 24 個月分期。
外國近年興起 BNPL ，香港有新加坡創業公司 Atome ，也有虛擬銀行提供服務。根據網上付款公司 Worldpay 估計， BNPL 在 2020 年佔全球網上購物交易的 2.1% ，即 970 億美元。而市場在 2021 年還在快速擴張。
目前有多間「金融科技」公司提供 BNPL 服務，如源自瑞典的 Klarna 、美國的 Affirm ，以及來自澳洲的 Afterpay 去年獲 Block （前稱 Square ）以 290 億美元收購。 PayPal 亦在去年 8 月收購日本的 Paidy 加入競爭，推出 Pay in 4 服務。
但今年全球經濟受到通脹壓力，更有滯脹風險，發展趨向放緩，令 BNPL 大不如前。例如 2021 年 1 月上市的 Affirm ，股價曾一度高見 176.65 美元，市值超過 400 億美元，今年股價大幅回落，如今只餘 23.72 美元，市值僅 68 億美元，較高位蒸發掉 86% 。
Klarna 近期減估值融資，又裁員一成。 Klarna 在今年 5 月尋求新融資，估值 300 億美元，較去年融資的 460 億美元，縮減約三分之一。 Klarna 創辦人兼行政總裁 Sebastian Siemiatkowski 亦在 5 月底裁員，用預錄影片向員工公布消息，全球 6,500 人裁減一成。他在片內提到，俄烏戰爭改變消費者情緒、通脹急升、股市波動，經濟也有可能衰退。
美國 BNPL 用戶的還款情況或趨惡化。根據 Lending Tree 的調查， 42% 的 BNPL 用戶表示最近逾期還款。而且，消費者開始意識到 BNPL 屬信貸以外的債務，準時還款不能幫助提升信貸評級，但逾期卻有可能留下記錄。